母親節又要到啦,今年大家都準備以怎樣的方式來表達對媽媽的愛意呢?


小博相信,每一位媽媽都有自己多姿多彩的夢想和追求,媽媽只是她們的其中一重身份,一種稱呼??赡芤驗檫@個身份, 這個稱呼,媽媽們承擔了很多,付出了很多,也收獲了很多。


媽媽這重身份會伴隨其永久,投資其實也是一件值得長久堅持的事情。今年,博道基金指數+基金經理楊夢準備了一份給媽媽們的投資建議,小博也奉上一份SMART理財方法論,希望助力媽媽們科學投資,長期投資。


SMART方法論

Specific明確的:明確自己的風險偏好、資金屬性、投資目標,投資理財并不是將手里的資金全部用于投資,而是根據資金屬性和投資周期,設定不同的投資目標,一定要留有一些能靈活存取的資金以備家庭不時之需,用閑錢來投資,也更利于長期堅持。


Measurable可度量的:投資目標可以度量,根據不同的資金屬性,確定相應的目標。比如靈活存取的資金,這部分更看重及時性,隨取隨用;還有一部分資金可以投資于風險等級較低的產品,比如固收+,這部分資金力爭達到保值的目的;最后,對于投資期限更長的資金,可以投入風險等級更高的均衡配置型基金和指數增強型基金,以求得到更有彈性的超額回報,爭取到小幅增值的目的。


Attainable可達到的:充分考慮現在的狀況與投資目標,制定可達到的方案。比如每個月拿出收入的80%去進行投資理財,顯然就不夠現實。在考慮到實際的支出基礎之上,安排好合理的資金份額進行投資。比如在安排好日常支出之后,剩下的儲蓄資金里面,30%可以存下來,50%投資于低風險等級的產品,20%投資于高風險等級的產品,當然,比例大家也可以根據自己情況進行調整。


Realistic現實的:充分考慮外在環境與個體限制,理財目標要符合現實。不符合實際的目標,既實現不了,也沒有意義,還會造成失望,放棄等負面情緒。比如對于公募權益基金產品的投資,期望每年實現翻倍的收益,可能就不是很合理,過程中實現不了還容易放棄長期投資。


那么一個現實而合理的預期是什么呢?


歷史數據或許是一個不錯的參考:過去18年間,從2004年初到2021年末,普通股票型基金指數獲得1539%的累計回報,年復合收益率為17.32%,同期萬得全A指數、滬深300指數累計漲幅分別為533% 和309%,年復合收益率分別為11.12%8.38%。(數據來源:WIND,數據區間:2003年12月31日-2021年12月31日。風險提示:我國股市運作時間較短,不能反映證券市場發展的所有階段?;鸬倪^往業績并不代表其未來表現。)


Tangible具體的:實現理財目標的計劃要具體,分階段一步步實現,具體可落實至每年或每月的投資計劃,定期定投就是一種比較不錯的能夠長期堅持的方式,而且中間要保持觀察,根據實際情況適當調整。



指數+,加一點“超額幸?!?/strong>


最后,楊夢在視頻里面提到的指數+,也就是指數增強產品,小博也重點介紹一下。


為什么是指數+?


我們前面有分析到,對于閑置的資金,在符合自身風險偏好的情況下,可以有一小部分資金投資于風險等級更高一點的產品,以權益類基金為主。所謂權益類基金,也就是基金產品的大部分資金投資于權益類資產,指數增強產品就是權益類基金產品的一種。


所謂“+”嘛,就是跟住指數的基礎上,用一些“增強”的手段,去搭建投資組合,目標就是獲得比指數更進一步的好表現,爭取比指數跑得更好。


其實對于媽媽們來說,如果對于基金投資的認知不是那么豐富,不知道如何挑選主動管理型基金,但是又有明確的需求希望投資于權益資產,指數+可以說是不錯的選擇了。


這類產品風格較為確定,同時又緊跟指數表現,如果作為底倉長期持有的話,大概率是可以分享到股票市場帶來的回報的,也適合作為長期定投的品種。


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以中證500指數增強基金為例,自2015年指數增強基金大擴容以來,市場上的中證500指數增強基金平均每年相較同期指數確實也都獲得了一定超額收益。


值得一提的是,截至到2022年4月29日,中證500指數上市以來歷史估值分位數僅有1.02%,也就是說幾乎比歷史上99%的時間都要“便宜”,目前確實是不錯的入場時機。


當然,博道指數+可不僅僅只有中證500增強,還有很多產品可供考慮~


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數據來源:基金2022年一季報,數據截至2022年3月31日,博道啟航混合A凈值收益率/業績比較基準收益率:成立至2018年末-5.74%/-7.36%(2018年年報),2019年初至2019年末34.17%/26.16%(2019年年報)、2020年初至2020年末38.33%/20.29%(2020年年報)、2021年初至2021年末17.68%/-2.12%(2021年年報);博道遠航混合A凈值收益率/業績比較基準收益率:成立至2019年末10.56%/3.85%(2019年年報)、2020年初至2020年末42.33%/21.53%(2020年年報)、2021年初至2021年末17.74%/0.45%(2021年年報);博道久航混合A凈值收益率/業績比較基準收益率:成立至2020年末38.95%/24.84%(2020年年報)、2021年初至2021年末6.18%/0.45%(2021年年報);博道中證500指數增強A凈值收益率/業績比較基準收益率:成立至2019年末29.71%/26.13%(2019年年報)、2020年初至2020年末41.37%/19.94%(2020年年報)、2021年初至2021年末32.16%/14.83%(2021年年報);博道滬深300指數增強A凈值收益率/業績比較基準收益率:成立至2019年末15.11%/3.79%(2019年年報)、2020年初至2020年末42.53%/25.86%(2020年年報)、2021年初至2021年末-1.97%/-4.85%(2021年年報);博道伍佰智航凈值A凈值收益率/業績比較基準收益率:成立至2019年末3.85%/3.39%(2019年年報)、2020年初至2020年末30.15%/19.94%(2020年年報)、2021年初至2021年末26.20%/14.83%(2021年年報);博道叁佰智航A凈值收益率/業績比較基準收益率:成立至2019年末17.68%/13.15%(2019年年報)、2020年初至2020年末47.69%/25.86%(2020年年報)、2021年初至2021年末5.16%/-4.85%(2021年年報)。風險提示:基金有風險投資須謹慎,基金的過往業績并不預示其未來表現。我國股市運作時間較短,不能反映證券市場發展的所有階段。


最后,母親節將至,小博也在這里祝全天下所有的媽媽們節日快樂!